装修队没有工伤保险，工人在你家受伤会怎样？——先看官方到底写了什么、没写什么

一、官方的规定：所有雇主都必须有，而且不看人数、不看工时

官方原话：

在麻州经营的所有雇主，都必须为其雇员投保工伤保险；若雇主本人是公司的雇员，也须为自己投保。这项要求与工作小时数或雇员人数无关。 （"All employers operating in Massachusetts are required to carry workers' compensation insurance for their employees and themselves if they are an employee of their company. The requirement applies no matter the number of hours worked or the number of employees."）

唯一的例外（原样翻译，不加料）：

唯一的例外是家政雇员，他们每周至少工作 16 小时才在工伤保险保单下获得保障。

二、官方在同一页专门写了一句提醒，这句最该抄给每个房主

请注意：工伤保险与责任保险不是同一回事。 （"Please be advised that workers' compensation and liability insurance ARE NOT the same thing."）

⇒ 承包商拿给你一张"保险证明"时，那张纸上写的是哪一种险，是两件事。责任险赔的是你家被弄坏的东西；工伤险赔的是干活的人受伤。要看就两样都要看。

三、🔑 这一层中文网上基本没人写：一个"一人装修队"可以完全合法地没有工伤保险

官方原话：

有限责任公司（LLC）的成员、有限责任合伙（LLP）的合伙人、或未注册公司的个体经营者，不被要求为自己投保工伤保险。 此项豁免不适用于非 LLC/LLP 成员的雇员——他们仍必须被覆盖。

以及：

持有公司至少 25% 股权的公司高管，可以申请豁免工伤保险覆盖。 此项豁免同样不适用于非公司高管的雇员。

⇒ 翻译成房主能用的话：

一个自己干活、没有雇员的个体户装修工，没有工伤保险是合规的；
但只要他带了人来你家干活，那些人必须有工伤保险 —— 豁免对他们不适用；
所以要问的不是"你有没有保险"，而是「明天来我家的一共几个人？他们是你的雇员吗？他们在不在保单上？」

⚠️ 这一条不是说个体户不能用。它说的是："他有执照" 与 "来干活的人有工伤保险" 是两个独立的问题，而第二个问题只有你问了才知道。

四、承包商没保险会怎样（官方列的后果，全是针对承包商的）

DIA 调查办公室会向没有工伤保险的雇主签发停工令（Stop Work Order, SWO）。 - 最低罚款为每天 $100，包括周末与节假日，自签发之日起算；罚款每日累加，直到保险生效并且罚款付清。 - 不申诉：企业必须立即停业，直到向 DIA 提供保险证明并缴清罚款为止。 - 申诉：罚款升至每天 $250，但企业可以继续营业。 - 被签发 SWO 的雇主可能面临刑事指控，一经定罪最高 1 年监禁 和/或 $1,500 罚金。 - 无保险雇主还会被取消公共工程投标资格 3 年。

⇒ 注意这些全部落在承包商身上。官方这几页里，一句都没有讲房主。

五、房主能自己查（官方给的查询入口）

DIA 页面上提供了一个公开查询入口，用来核对一家企业的工伤保险投保情况：

Proof of Coverage 查询：mapoc.org —— 官方对它的描述是「麻州在线投保证明查询应用，一个搜索引擎，使用者可借此核实工伤保险……」

⇒ 比要一张纸更硬的做法：纸是他给你的，查询是州里的系统给你的。两个都做。并且官方在房主指南里另有一条：索取责任险与工伤保险（如适用）的证明。

六、🔴 本文不回答的那个问题（也是标题里那半句）

"工人在我家受伤，我要不要赔？"——上面这些官方页面没有回答这个问题。

它们回答的是：

✅ 承包商必须有工伤险吗          —— 有明确规定
✅ 谁可以不给自己买              —— 有明确规定
✅ 没有会被怎样                  —— 有明确规定（全是对承包商的）
❌ 房主在这种情况下的责任         —— 这几页【一个字都没写】

⇒ 它取决于你自己的房屋保险保单怎么写、以及具体情形，这不是一条能从州政府网页上抄来的答案。 要问就问你的保险经纪人或律师。我们不替他们回答。

⇒ 但有一件事这几页确实支持你做：在开工之前就把上面第三节那三个问题问清楚，因为那时候你还有选择权。

出处与核验

内容	官方页面	核验（2026-09-13）
全员必须投保 / 16 小时家政例外 / 工伤险≠责任险 / LLC 与个体户豁免 / 25% 高管豁免 / SWO 罚则	`mass.gov/info-details/workers-compensation-insurance-requirements`	HTTP 200 · 去标签正文 8444 字 · 关键词命中：`domestic` 1 · `16 hours` 1 · `uninsured` 1 · `1,500` 1 · `250` 1 · `stop work` 1
DIA 调查办公室职能	`mass.gov/dia-office-of-investigations`	HTTP 200 · 5952 字 · `insurance` 6 · `employer` 6 · `stop work` 2
投保证明公开查询	`mapoc.org`	HTTP 200 · title `Proof of Coverage`
🔴 阴性对照 ×3	三个域各一个编造路径	404 / 404 / 404（380 字 · 380 字 · 158 字）⇒ 尺子说得出红

逐句归属核验

本文每一句逐字引文都在 mass.gov/info-details/workers-compensation-insurance-requirements 这一页上实测命中， 13/13，无一句来自别处：

ARE NOT the same thing 1 · no matter the number of hours worked 1
domestic employees who must work at least 16 hours 1 · limited liability company 1
sole proprietors of an unincorporated business 1 · at least 25% interest 1
stop work order 1 · $100 per day 1 · including weekends and holidays 1
$250 per day 1 · 1 year in prison 1 · $1,500 fine 1
debarment from public contracts for 3 years 1

（mapoc.org 那句「一个搜索引擎……核实工伤保险」来自 mapoc 首页，不来自上面这一页。）

⚠️ 方法说明（给复核的人）：

mass.gov 这几页 curl 会返回 403（WAF 认客户端形状，不是封 IP）——复核请用真浏览器 / Playwright。
本次核验用的是两格判据，不是只看 200： ① 它活着（200 + 字数 + 阴性对照 404）② 它含有我要引用的东西（关键词逐条打印命中数，见上表）。 只做①会放过枢纽页 —— 今天我就在另一条出处上栽过一次（一个 200、字数正常、整页没有我要的数的页面）。

⚠️ 本文有意没做的事：

没有对房主的法律责任下任何结论（第六节已明写为什么）；
没有给出任何一家公司的名称、执照号或保险公司信息；
没有把官方英文原意做任何延伸；凡官方没写的，本文不写。